ब्याज आम्दानी खुम्चिँदा पनि कसरी जोगियो कुमारी बैंकको नाफा ?

मुख्य कारोबारको आम्दानी घटे पनि जोखिम व्यवस्थापनमा गरिएको करोडौंको बचत र निक्षेप वृद्धिका कारण चालु आर्थिक वर्षको पहिलो त्रैमासमा कुमारी बैंकले खुद नाफा सामान्य रूपमा बढाउन सफल भएको छ।

काठमाडौँ । कुमारी बैंक लिमिटेडले चालु आर्थिक वर्ष २०८३/८४ को पहिलो तीन महिना अर्थात् असोज मसान्तसम्मको अपरिष्कृत वित्तीय विवरण सार्वजनिक गरेको छ। विवरण अनुसार यस समीक्षा अवधिमा बैंकले आफ्नो खुद नाफामा सामान्य सुधार गर्न सफलता हासिल गरेको छ।

चालु आर्थिक वर्षको पहिलो त्रैमासमा बैंकको खुद नाफा १ दशमलव ७० प्रतिशतले वृद्धि हुँदै १ अर्ब ७ करोड ४५ लाख ५ हजार रुपैयाँ पुगेको छ। गत आर्थिक वर्षको यही अवधिमा बैंकले १ अर्ब ५ करोड ६५ लाख ३१ हजार रुपैयाँ खुद नाफा आर्जन गरेको थियो।

आम्दानीको मुख्य स्रोत खुम्चिएको बेला पनि नाफाको यो झिनो आकार जोगिनुलाई बैंकको भित्री व्यवस्थापनको रणनीतिक नतिजाका रूपमा हेर्न सकिन्छ।

बैंकको मुख्य आम्दानीको स्रोत मानिने खुद ब्याज आम्दानीमा भने यसपटक उल्लेख्य संकुचन आएको छ। गत वर्षको पहिलो त्रैमासमा २ अर्ब ९१ करोड २० लाख ५० हजार रुपैयाँ रहेको यस्तो आम्दानी चालु वर्षको सोही अवधिमा घटेर २ अर्ब ९ करोड १२ लाख ८२ हजार रुपैयाँमा सीमित भएको छ। मुख्य कारोबारको यो हिस्सा २८ दशमलव १९ प्रतिशतले घटेको देखिन्छ।

बजारमा ब्याजदर घट्दै गएका कारण बैंकले प्रवाह गरेको कर्जाबाट आउने ब्याज आम्दानी ७ अर्ब ३३ करोड ६१ लाखबाट घटेर ६ अर्ब १८ करोड ५९ लाख रुपैयाँमा झरेको छ। उता निक्षेपतर्फ तिर्नुपर्ने ब्याज खर्च पनि ४ अर्ब ४२ करोड ४० लाखबाट घटेर ४ अर्ब ९ करोड ४६ लाख रुपैयाँ कायम भएको छ।

मुख्य ब्याज आम्दानी खुम्चिएर निराश बन्नुपर्ने अवस्था आए पनि अन्य केही सूचकले बैंकलाई गतिलो टेवा दिएका छन्। विशेषगरी सम्भावित कर्जा जोखिम बापत छुट्याइने कर्जा नोक्सानी व्यवस्था अर्थात् इम्पेयरमेन्ट चार्जमा भारी कमी आएको छ।

गत वर्षको पहिलो त्रैमासमा १ अर्ब २६ करोड ४१ लाख ७ हजार रुपैयाँ रहेको यो खर्च यसपटक ६४ दशमलव ४० प्रतिशतले घटेर ४४ करोड़ ९९ लाख ५४ हजार रुपैयाँमा झरेको छ। यही ८१ करोड रुपैयाँभन्दा बढीको जोहो जोगिँदा बैंकको समग्र सञ्चालन मुनाफा ३२ दशमलव ४० प्रतिशतले बढेर १ अर्ब ८८ करोड़ ५३ लाख रुपैयाँ पुगेको छ।

व्यवसाय विस्तारका हिसाबले बैंकको निक्षेप र कर्जा प्रवाह दुवैतर्फ सकारात्मक पाटो देखिएको छ। गत असार मसान्तको तुलनामा चालु वर्षको पहिलो तीन महिनामा ग्राहक निक्षेप ६ दशमलव ३६ प्रतिशतले बढेर ४ खर्ब २८ करोड़ ३४ लाख १२ हजार रुपैयाँ पुगेको छ। यसअघि निक्षेप ४ खर्ब २ अर्ब ७३ करोड ६२ लाख रुपैयाँ थियो।

यसैगरी, ग्राहक कर्जा प्रवाह पनि ७ दशमलव ६८ प्रतिशतले बढेर २ खर्ब ९३ करोड़ ९ लाख ६२ हजार रुपैयाँ कायम भएको छ। बजारमा तरलता सहज हुँदै जाँदा नागरिकले राख्ने निक्षेप र उद्यमीले लिने कर्जाको दायरा फैलिएको देखिन्छ।

तर, यति हुँदाहुँदै पनि सम्पत्तिको गुणस्तर वा कर्जा असुलीको पाटोमा भने बैंकले केही दबाब महसुस गरिरहेको छ। घरमा मेहनत गरेर रोपेको बालीमा रोग लागेजस्तै, बैंकको कुल निष्कृय कर्जा अनुपात बढेको छ। गत वर्षको पहिलो त्रैमासमा ६ दशमलव ९८ प्रतिशत रहेको कुल निष्कृय कर्जा बढेर यसपटक ८ दशमलव ७२ प्रतिशत पुगेको छ।

त्यस्तै, खुद निष्कृय कर्जा पनि १ दशमलव ५६ प्रतिशतबाट बढेर २ दशमलव १७ प्रतिशत कायम भएको छ। खराब कर्जा बढेका कारण कुल निष्कृय कर्जामा नोक्सानी व्यवस्थाको कभरेज गत वर्षको १२९ दशमलव ६३ प्रतिशतबाट घटेर ९१ दशमलव ६६ प्रतिशतमा झरेको छ।

बजारमा ब्याजदर घट्दो चक्रमा रहेका कारण बैंकको भित्री लागत र दरहरू पनि खुम्चिँदै गएका छन्। बैंकको निक्षेप लागत (कस्ट अफ फण्ड) ४ दशमलव २९ प्रतिशतबाट घटेर ३ दशमलव ४३ प्रतिशतमा झरेको छ भने आधार दर (बेस रेट) ५ दशमलव ८२ प्रतिशतबाट घटेर ४ दशमलव ८० प्रतिशतमा ओर्लिएको छ।

औसत ब्याजदर अन्तर अर्थात् स्प्रेड दर पनि ३ दशमलव ५३ प्रतिशतबाट घटेर ३ दशमलव ०३ प्रतिशतमा सीमित भएको छ। बैंकको कर्जा-निक्षेप अनुपात (सीडी रेसियो) ७१ दशमलव ७१ प्रतिशतमा रहेको छ, जसले लगानीका लागि अझै पर्याप्त ठाउँ बाँकी रहेको देखाउँछ।

नाफामा सामान्य सुधार देखिएसँगै बैंकको वार्षिकीकृत प्रतिसेयर आम्दानी (ईपीएस) १६ रुपैयाँ ११ पैसाबाट सामान्य उक्लिँदै १६ रुपैयाँ ३९ पैसा पुगेको छ। तर, सम्पत्ति र पुँजीको आकार बढेका कारण लगानीकर्ताको प्रतिफलमा भने केही असर परेको छ। पुँजीमा प्रतिफल (आरओई) ११ दशमलव १० प्रतिशतबाट घटेर ९ दशमलव ५१ प्रतिशतमा र सम्पत्तिमा प्रतिफल (आरओए) शून्य दशमलव ९६ प्रतिशतबाट घटेर शून्य दशमलव ८२ प्रतिशतमा झरेको छ।